التقنية هنا ترحب بكم شاركونا من خلال الدخول او التسجيل في موقعنا

كيف يساعد الذكاء الاصطناعي في تسعير خدمات التأمين؟

 
تاريخ النشر : 4/28/2024 7:17:00 PM
نشر بواسطة :  مهند حسونه


يُغير الذكاء الاصطناعي العديد من الصناعات بسرعة من خلال تحسين سير العمل، وتسهيل تحليل البيانات والمساعدة في إنشاء أنظمة أكثر ذكاءً وكفاءة من قبل، ويُعدّ قطاع التأمين من القطاعات التي يمكنها الاستفادة من الذكاء الاصطناعي لتسهيل تحديد الأسعار المناسبة.

تحلل شركات التأمين مجموعة واسعة من البيانات لحساب المخاطر المُحتملة، ثم تحديد السعر المناسب للخدمات المختلفة، وعند استخدام الذكاء الاصطناعي للتدقيق في مجموعات البيانات الضخمة، سيضمن هذا تقديم خدمة أسرع وأسعار مناسبة لحاملي وثائق التأمين. ويمكن أن يُحدث هذا التحول ثورة في كيفية حساب شركات التأمين للأقساط لجعل العملية أكثر شفافية ومُصممة خصوصًا لكل فرد.

إليك المزيد من التفاصيل حول كيفية استخدام الذكاء الاصطناعي للمساعدة في تسعير خدمات التأمين:



أولًا: ما أساسيات التسعير في شركات التأمين؟

تحدد شركات التأمين الأسعار بعد تحليل البيانات الخاصة بالعميل مثل: العمر والموقع الذي يعيش فيه، بالإضافة إلى نوع التأمين الذي يريده.

على سبيل المثال: في حالات التأمين على الحياة أو التأمين الشخصي تزداد الأقساط مع تقدم عمر الشخص، ويعود السبب في ذلك إلى أن الشيخوخة ترتبط عادة بالمزيد من المضاعفات الصحية وهذا يزيد المخاطر على شركات التأمين.

تتحقق الشركات أيضًا من المكان الذي يعيش فيه العميل لأن المناطق المختلفة لديها مستويات مخاطر مختلفة بسبب معدلات الجريمة أو المخاطر البيئية. 

تواجه شركات التأمين التحدي المتمثل في تحقيق التوازن بين التقييم الدقيق للمخاطر والتسعير التنافسي، ويجب أن يقدموا أسعارًا جذابة للعملاء مع ضمان تغطية التكاليف المُحتملة، وهنا يأتي دور الذكاء الاصطناعي.



ثانيًا ما دور الذكاء الاصطناعي في التأمين؟

في الوقت الحالي، تستخدم العديد من شركات التأمين الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لإدارة بياناتها وتحليلها. ويؤكد هذا التبني الواسع النطاق دور هذه التقنية الحاسم في تحديث هذه الصناعة وتسهيل عملها.

يسمح استخدام تقنية الذكاء الاصطناعي لشركات التأمين بالتعامل مع كميات كبيرة من المعلومات بدقة وسرعة غير مسبوقة. وتتيح لهم هذه القدرة تقييم المخاطر وتحديد الأسعار المناسبة واكتشاف الاحتيال بنحو أكثر فعالية من قبل. وهذا يعني خدمة أسرع وتسعير أكثر دقة يعكس المخاطر الفعلية ومصمم خصوصًا لاحتياجات الأشخاص الفردية، وهذه التحسينات تعزز مكانة شركة التأمين كما تعزز تجربة حامل وثيقة التأمين.



ثالثًا: ما التغييرات التي يُحدثها الذكاء الاصطناعي في طريقة تسعير خدمات التأمين؟

يعزز الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي بنحو كبير دقة تقييم المخاطر من خلال تحليل مجموعات البيانات الواسعة. وتدرس هذه التقنيات الأنماط المعقدة التي قد يغفل عنها المحللون البشريون وتساعد في الفهم العميق لعوامل الخطر الخاصة بكل حامل وثيقة تأمين. وهذا يعني أنه يمكن لشركات التأمين تحديد أسعار خدماتها بنحو أكثر دقة.

بالإضافة إلى ذلك، فإن قدرة هذه التقنيات على معالجة كميات كبيرة من البيانات وتحليلها تُسرّع معالجة المطالبات وتضمن حصول العملاء على تعويضات بسرعة أكبر عند الحاجة، كما تقلل بنحو كبير من احتمالية الإفراط في الأسعار أو التقليل منها بنحو كبير، ويضمن أن يدفع حاملو وثائق التأمين مبالغ مناسبة تتوافق مع مستوى المخاطر الفعلي.

من ناحية أخرى، تمتاز أدوات الذكاء الاصطناعي المستخدمة في شركات التأمين بأنها بارعة في الكشف عن الأنشطة الاحتيالية؛ مما يساعد في حماية شركة التأمين وحاملي وثائق التأمين من الخسائر المالية المُحتملة.

يساعد الذكاء الاصطناعي أيضًا في إنشاء خطط تأمين شخصية مصممة خصوصًا لتلبية الاحتياجات الفردية. ويحدث هذا التخصيص من خلال تحليل البيانات التفصيلية؛ مما يسمح لشركات التأمين بفهم العملاء من مُختلف الفئات بنحو أعمق وتقديم خطط تناسب أنماط الحياة المختلفة.

من ناحية أخرى، يمكن للذكاء الاصطناعي أتمتة المهام والتحليلات الروتينية التي تقوم بها شركات التأمين مثل: إدخال البيانات ومعالجة المطالبات؛ مما يسرّع هذه العمليات ويقلل فرصة الخطأ البشري، وينتج عن ذلك خدمة أسرع وأكثر موثوقية.



رابعًا: ما الآثار المترتبة على حاملي وثائق التأمين؟

أدى استخدام الذكاء الاصطناعي في التأمين إلى تحول كبير نحو أقساط أكثر عدلًا، فعند استخدام هذه التقنية يمكن لشركات التأمين تخصيص الأقساط ومكافئة حاملي وثائق التأمين على أنماط الحياة الصحية أو ممارسات القيادة الآمنة بأسعار مخفضة. 

من ناحية أخرى، فإن استخدام الذكاء الاصطناعي في قطاع التأمين يثير لدى حاملي وثائق التأمين مخاوف تتعلق بالخصوصية وأمن البيانات؛ لأن شركات التأمين ستجمع المزيد من البيانات الشخصية وتحللها لضبط الأسعار وتسريع معالجة المطالبات.

لذا يجب على شركات التأمين أن يستثمروا بكثافة في تأمين البيانات، وهذا يعني تنفيذ تدابير قوية للأمن السيبراني وسياسات واضحة لاستخدام البيانات لحماية المعلومات الحساسة للعملاء، بالإضافة إلى ذلك، يجب على حاملي وثائق التأمين البقاء على علم بكيفية تعامل الشركات مع بياناتهم.











 2
 
 495
  
 
#Technology  #Techhereit_com
  0
التعليق على الخبر

المزيد من الاخبار

تتوفر العديد من الساعات الذكية التي تُلبي احتياجات المستخدمين من مختلف الفئات، وإذا كنت تريد ساعة ذكية يمكن استخدامها للدفع اللاتلامسي، فستجد العديد من ساعات أندرويد التي تدعم خدمة Google Pay التي تتيح لك ترك محفظتك في المنزل والدفع باستخدام ساعتك فقط في المواقع التي تُقبل فيها عمليات الدفع دون تلامس، وقد أصبح خيار الدفع هذا أكثر شيوعًا هذه الأيام.

هناك مجموعة واسعة من الساعات الذكية التي تدعم Google Pay، وسنذكر فيما ...

 435
 2

وقالت دودج إن كلا الإصدارين يستخدمان محركات كهربائي أمامية وخلفية، ويشتمل المحرك الخلفي ترس تفاضلي ميكانيكي من أجل عزم الجر.

ويستخدم كلا الإصدارين مجموعة نقل حركة بقوة قدرها 400 فولط وبطارية بقوة قدرها 100 كيلوواط، وهي قادرة على توفير مدى قدره 510 كم لإصدار R/T و 420 كم لإصدار Scat Pack.

وتتمتع السيارة بالشحن السريع بالتيار المستمر بمعدل أقصى قدره 183 كيلوواط. وتستطيع شحن بطارية السيارة من مقدار 5 في المئة إلى مقدار 80 في المئة خلال 52.4 دقيقة عند توصيلها بشاحن سريع بقوة قدرها ...

 446
 2


عقدت ميتا وجوجل اجتماعًا في أواخر العام الماضي، وناقشت الشركتان إمكانية استخدام نظارة كويست منصة أندرويد للواقع الممتد Android XR، وذلك وفقًا لتقرير صادر عن The Information.

ورفضت عملاقة التواصل الاجتماعي الشراكة المحتملة مع جوجل التي كانت قد تشهد تعاون الثنائي في تطوير منصة أندرويد للواقع الممتد، مع أن التقرير يشير إلى أن جوجل لا تزال منفتحة على الفكرة.

واقترحت جوجل أن تدخل ميتا في شراكة معها لتطوير منصة برمجياتها الجديدة للواقع الافتراضي والواقع المعزز ونظارات الواقع المختلط.

وتحبط مثل هذه الشراكة خطة الرئيس التنفيذي لشركة ميتا، مارك زوكربيرج، لامت ...

 457
 2

أعلنت جوجل إدماج الذكاء الاصطناعي في خدمة الاشتراكات المُجمعة “جوجل ون” عبر خطة اشتراك جديدة تُسمى “AI Premium”.

وقال ساندر باتشاي، الرئيس التنفيذي للشركة، في منشور له عبر حسابه في منصة إكس إن عدد المشتركين في خدمة “جوجل ون” قد تجاوز 100 مليون مشترك، معلنًا إطلاق الخطة الجديدة المستندة إلى الذكاء الاصطناعي بمناسبة الوصول إلى ذلك الإنجاز ...

 432
 2

تصدر هاتف آيفون 14 برو ماكس قائمة الهواتف الأكثر مبيعًا في الأسواق العالمية خلال عام 2023 الماضي، وفقًا لتقرير جديد لمؤسسة Canalys لأبحاث السوق.

واستطاعت آبل بيع نحو 34 مليون وحدة من هاتف آيفون 14 برو ماكس الذي صدر نهاية عام 2022، كما باعت 33 مليون وحدة أخرى من هاتف آيفون 15 برو ماكس الذي صدر خلال الربع الأخير من عام 2023 الماضي، والذي حل في المرتبة الثانية.

وجاء هاتفا آيفون 14 وآ ...

 580
 2

مشاركات الأعضاء والزوار

  مشاركة من الموقع
 1/13/2022 8:58:00 AM
    Rose
(انستجرام تعمل على خاصية تتيح ترتيب المحتوى حسب رغبة المستخدم )
 | 👍🏻

  مشاركة من الموقع
 12/15/2021 12:59:00 PM
    زائر للموقع
(ثمن نهائي دوري الأبطال 2021 - 2022 )
 | اغرب قرعة صارت ، والاغرب عدم وجود برشلونه هذا الموسم ضمن دور 16

  مشاركة من الموقع
 6/26/2021 10:28:00 PM
    زائر للموقع
(أودي تطلق سيارة إي ترون الكهربائية الجديدة.. بطارية قوية تقطع 400 كلم )
 | جميلة جدا

  مشاركة من الموقع
 8/15/2019 4:22:00 AM
    البرنس الصاحي
(نظام إدارة أوقات اللعب في لعبة PUBG يصل 10 دول عربية جديدة )
 | وايش الفايدة مجرد تنظيم للوقت ، المفروض يحظروها

  مشاركة من الموقع
 12/10/2018 2:36:00 AM
    Admin
(قوقل تعمل على نسخة جديدة من جهاز PixelBook )
 | 
Welcome Mr. Ali, Please send us more details for this on our Email: (Mohannad@techhereit.com)

  مشاركة من الموقع
 6/22/2018 9:07:00 AM
    Sultan Salem
(أسوس تكشف النقاب عن هاتفها الذكي Zenfone Ares )
 | Nice

  مشاركة من الموقع
 6/20/2018 12:09:00 PM
    خالد الرفاعي
(شاومي تبدأ طرح هاتفها الذكي Mi 8 في الأسواق العالمية )
 | كلهم بيقلدوا الايفون اكس ، مافي اي ابداع .

  مشاركة من الموقع
 6/20/2018 11:29:00 AM
    محمد رفعت
(إنفوغرافيك.. المدن المتضررة اقتصاديا من كأس العالم )
 | اول كأس عالم نعرف نتابعه بس ايش الفايدة

  مشاركة من التطبيق
 5/26/2018 11:27:28 AM
    فطوم
(TicWatch Pro تأتي بميزة NFC و بشاشة ثانية لعمر بطارية أطول )
 | حلوه

  مشاركة من التطبيق
 5/3/2018 9:54:16 AM
    Mohannad
(Running iOS apps on macOS isn’t going to happen this year )
 | Nice

1 2

حياكم الله بموقع التقنية هنا
سجلوا معنا وشاركونا اخباركم